虛擬銀行社區(qū)-用戶增長的新探索
銀行在年輕人中的標(biāo)簽已經(jīng)悄然發(fā)生改變，它可能是吃飯時的優(yōu)惠券、海淘時的跨境結(jié)算、每年優(yōu)惠體檢的生活福利，這也使得過往以線下網(wǎng)點為核心的業(yè)務(wù)模式不斷受到挑戰(zhàn)，當(dāng)用戶與銀行的連接離開了網(wǎng)點這一固定的場所而融入進各個生活與消費的場景，如何在新的場景中與客戶建立聯(lián)系，連接并獲取這些客戶的信任將是銀行業(yè)務(wù)增長的基石。
在下一個世代，數(shù)實融合已是大勢所趨，我們需要在虛擬場景中創(chuàng)造一個不亞于線下網(wǎng)點的線上陣地來迎接這樣的轉(zhuǎn)變，接下來，我們將通過案例“海岸銀行社區(qū)”的拆解，與大家分享”虛擬銀行社區(qū)“如何幫助銀行構(gòu)筑這樣一個用戶愿意參與并與線下場景緊密結(jié)合的社區(qū)。
▌1.金融業(yè)務(wù)理解門檻高，用戶決策周期長。
對于銀行來說，為了將產(chǎn)品及服務(wù)鏈路，清晰高效的傳遞給用戶，消耗了大量的營銷成本，但效果甚微。難道除了傳統(tǒng)的“人對人”講解外，沒有更好的方式？
對于用戶來說，如何能提前了解并知曉適合自己的金融產(chǎn)品，當(dāng)真正需要時能快速決策？
▌2.培養(yǎng)年輕用戶的使用習(xí)慣，決定了銀行未來格局。
從我們父輩每周甚至每天去銀行存錢取錢辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，到我們這代（25-35歲）身邊大部分人已經(jīng)很少去銀行網(wǎng)點了（多是使用銀行app），再看更年輕人（15-25歲），他們可能先知道并使用的是支付寶花唄，而不是銀行信用卡。
年輕人更重視數(shù)字化體驗和社群社交，并且追求個性化和創(chuàng)新性的事物，如何跟他們提前“交朋友”決定了銀行未來的格局。
▌3. 如何讓銀行合作商戶在銀行體系里提供更多更好的服務(wù)，三方受益。
銀行本身有很多合作商戶，他們在銀行這個大平臺上，提供了豐富的內(nèi)容和服務(wù)，既為用戶帶來了實際的效益，也為銀行豐富了生態(tài)系統(tǒng)。比如，一些高爾夫球俱樂部和銀行信用卡合作，給信用卡會員體驗優(yōu)惠，這既讓會員得到實在的福利，又給高爾夫球帶了大量有消費能力的客群，還有吸引了對高爾夫球感興趣的潛在用戶也愿意去辦理相關(guān)信用卡去體驗。而后續(xù)怎么能讓銀行合作商戶能又更好的成長，讓用戶、商戶、銀行都受益，也是需要應(yīng)對的一大挑戰(zhàn)。
▌4.數(shù)字銀行社區(qū)是否是未來銀行的新形態(tài)。
海岸銀行提出“銀行及服務(wù)”的社區(qū)銀行概念，而什么是社區(qū)銀行，如何做才能讓用戶從社區(qū)銀行獲得更好的服務(wù)，他們在做積極的嘗試。
海岸銀行總裁Curt Queyrouze表示，海岸世界的虛擬擴張具有重要的現(xiàn)實潛力。傳統(tǒng)海岸銀行在華盛頓州為35w個家庭服務(wù)，而海岸世界能夠鏈接全國合作伙伴，預(yù)計觸及到500w個家庭。隨著這個數(shù)字銀行社區(qū)的發(fā)展，潛在客戶數(shù)量增加至少15倍。
▌1.用沉浸式的交互體驗來傳遞復(fù)雜的產(chǎn)品
海岸世界的設(shè)計目的是在一個引人入勝的游戲化環(huán)境中，向訪問者介紹數(shù)字銀行服務(wù)和那些根據(jù)客戶生活方式、價值觀或財務(wù)狀況來提供定制化金融產(chǎn)品的公司。
海岸銀行的數(shù)字銀行副總裁Jason Miller：“我們希望客戶能在舒適的環(huán)境里接觸到銀行服務(wù)信息，并能輕松理解有哪些適合他們的銀行服務(wù)。實際上，這是為了讓潛在客戶能夠更容易地使用銀行服務(wù)。“
海岸銀行的數(shù)字體驗經(jīng)理Benji Wade：“我們的目標(biāo)是，讓用戶最起碼能對我們的合作伙伴及其金融產(chǎn)品和服務(wù)有一定的了解，并能成為他們的客戶?！?/span>
在海岸世界里具體是通過“智能NPC情景對話+業(yè)務(wù)情景互動+休閑游戲+社區(qū)活動“來傳遞金融產(chǎn)品和服務(wù)的。
智能NPC情景對話：關(guān)于提供小額貸款的Bluevine，NPC告訴你島上新開的咖啡店的啟動資金就是來源于Bluevine。
業(yè)務(wù)情景互動：提供醫(yī)療金融產(chǎn)品的公司Zenda會給你個聽診器，讓你去治療生病的島民NPC。
業(yè)務(wù)情景互動：提供房屋裝修貸款的Aven會給你個裝修錘子，讓你去給島上的房子裝修升級。
休閑游戲：Brigit有款日常管理財務(wù)的app，旨在幫助你建立健康的財務(wù)習(xí)慣，而這就像堅持日常騎行運動一樣要堅持鍛煉。
社區(qū)活動：為伙伴銀行&金融企業(yè)提供社群服務(wù)的海岸銀行，需要你幫忙給大家搭建一個活動中心。
海岸世界通過這些交互方式，既貼近人們生活習(xí)性，又富有趣味，有效地降低對金融產(chǎn)品和服務(wù)的理解門檻，讓人能輕松地沉浸其中。
▌2. 炫酷好玩的視覺交互，貼合年輕用戶體驗需求
融入多種炫酷好玩的交互方式，給用戶傳遞數(shù)字銀行知識，并打造了個富有活力的海島生活。
交互設(shè)計團隊Merci-Michel：“我們喜歡模糊網(wǎng)絡(luò)/數(shù)字營銷與視頻游戲之間的界限。我們相信游戲化是一種極好的工具，可以吸引用戶并以許多不同的酷炫方式傳達(dá)各種信息。這個項目對我們來說是一個完美的試驗場，可以應(yīng)用我們的愿景。”
海岸銀行首席數(shù)字銀行官勞拉-拜爾斯：“有一整代人在玩游戲方面擁有豐富的經(jīng)驗，像海岸世界這樣的體驗是互聯(lián)網(wǎng)的下一個站。雖然主要目標(biāo)是20-40歲的人群，但年長者也可能產(chǎn)生興趣?！薄敖⒁粋€吸引年輕人的界面至關(guān)重要，因為傳統(tǒng)客戶正在老去。”
開場船長詢問你的金融需求，用小船送你到對應(yīng)的海島上。
在島上你能遇到性格各異的島民，他們會告訴你各種金融生活相關(guān)的事情！
你會有部自己的手機，幫助你了解到島上生活的重要信息！
▌3.鏈接多家伙伴銀行/公司，共建銀行新社區(qū)
現(xiàn)在有15家銀行和金融公司入駐海岸世界，在海島上有專屬的展館、NPC、趣味互動...將把各家的產(chǎn)品和服務(wù)融入到島上生活的各個方面。
海岸銀行銀行總裁Curt Queyrouze：“隨著銀行在海岸世界的市場和娛樂領(lǐng)域中開發(fā)出一個運行良好的金融生態(tài)系統(tǒng)，這將代表潛在客戶數(shù)量的15倍增長。”
海岸銀行首席數(shù)字銀行官勞拉-拜爾斯：“隨著虛擬世界里用戶之間更加互通互聯(lián)，他們將能通過銀行和金融科技企業(yè)獲得更多的服務(wù)。這為銀行作為服務(wù)的模式帶來了新的變化，讓其不再僅僅是提供訪問和能力的租賃服務(wù)，而是變成了一種鏈接合作的強有力的平臺?！?/span>
隨著更多合作伙伴的加入，能實現(xiàn)的數(shù)字交互越來越豐富，相互影響，逐步形成用戶、合作伙伴、銀行平臺間的數(shù)字金融生態(tài)系統(tǒng)。
海岸銀行首席數(shù)字銀行官勞拉-拜爾斯：“Coastal Community 公司正在開發(fā)一個數(shù)據(jù)湖，以便在整個 BaaS 客戶群中改進欺詐保護等功能。這將對能否讓公司能深度接入海岸世界，并將其打造成一個高層級的金融生態(tài)系統(tǒng)至關(guān)重要。”
“在海岸世界中促進企業(yè)之間的金融互通性，從“了解你的客戶”合規(guī)性到支付，可能會依賴于某種形式的密鑰。這個概念是，一旦有人獲得系統(tǒng)許可，他們的數(shù)據(jù)就是安全和保密的。如果有需要知道密鑰內(nèi)的信息，接收者會聯(lián)系銀行，在系統(tǒng)外進行安全和機密的聯(lián)系?！?/span>
▌1.清晰明了的用戶旅程
海岸世界的用戶旅程鏈路十分簡明清晰，這使得信息傳遞明晰，用戶體驗輕松且容易理解。
同時，重視從水平方向盡力拓展體驗幅度，而不是深化垂直方向的互動深度。
比如就展示金融產(chǎn)品和服務(wù)信息這一要素，不同銀行&企業(yè)的交互鏈路是一樣的（跟npc對話-領(lǐng)取道具做任務(wù)-完成獲得獎勵），但會根據(jù)不同產(chǎn)品服務(wù)來設(shè)定任務(wù)內(nèi)容。
這樣雖然玩法沒變化，但內(nèi)容得到很大程度的拓展，豐富了了解金融信息的方式，既降低了理解門檻，又讓互動體驗有較高的新鮮感和可玩性。無論是用戶還是銀行&企業(yè)都能很好地融入到海岸世界的生態(tài)系統(tǒng)中。
▌2.如何創(chuàng)造峰值體驗
① 著力設(shè)計充滿活力個性化的NPC。
他們隨意奔跑、在公園中發(fā)呆、在街道上沿著路徑行走......其中與 NPC 聊天是我們游戲的重要組成部分，NPC不僅能根據(jù)情緒有不同說話音調(diào)，還有各種對話表情，讓閱讀體驗更有趣味和吸引人。
② 優(yōu)化燈光陰影的渲染，豐富視覺效果。
采用了基于級聯(lián)陰影貼圖的自定義陰影渲染技術(shù)。這種方法可以根據(jù)與攝像機的距離，通過組合不同分辨率的陰影貼圖，在大面積表面上投射陰影。在加載時繪制一個大的靜態(tài)陰影貼圖，并將其與較小的動態(tài)陰影貼圖相結(jié)合，有效減少了渲染次數(shù)。
藍(lán)色陰影來自實時陰影貼圖，紅色陰影來自加載時烘焙的靜態(tài)陰影貼圖。您可以看到兩個陰影之間的淡入效果。遠(yuǎn)處的角色沒有陰影，因為它們是動態(tài)網(wǎng)格體，位于動態(tài)陰影區(qū)域之外。
海岸世界的用戶旅程中，經(jīng)濟鏈路也是十分明晰：參與銀行互動獲得金幣，消耗金幣兌換個性化的角色裝備。
*任務(wù)中心界面
*角色裝扮兌換中心
*任務(wù)明細(xì)表
內(nèi)容來源：
1. Merci-Michel ?《Coastal World》
2. 《Community Bank BaaS Provider Creates Private ‘Metaverse’ for Fintechs》
3. 《Coastal Connection: Spokane team builds virtual world for Coastal Community》
編輯：小蕓、山童、歐陽
技術(shù)視覺顧問：世杰、邱亮
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